Bij een schuldregeling moeten alle schuldeisers akkoord gaan met de gemaakte afspraken. Op dit moment hoeft een schuldeiser niet binnen een bepaalde periode te reageren. Dit zorgt ervoor dat mensen met problematische schulden vaak te lang moeten wachten waardoor hun situatie verder verslechterd. Dit zorgt ook voor veel onzekerheid. Er komt nu een wettelijke termijn waarbinnen alle betrokken partijen moeten reageren, zodat het voor mensen zo snel mogelijk duidelijk wordt hoe zij hun schuld gaan afbetalen.
Door een lening, een te laat betaalde rekening of een ingrijpende levensgebeurtenis zoals het verliezen van een baan kun je schulden krijgen. Goede hulp is nodig als schulden te groot worden. De Wet schuldregelen zorgt ervoor dat mensen met schulden beter worden beschermd.
De concept Wet schuldregelen is op internetconsultatie.nl gepubliceerd. De einddatum van de consultatie is 17 augustus 2026.
Deze wet is belangrijk voor mensen met schulden, schuldregelaars en schuldeisers. Zo weten alle betrokken partijen beter waar ze aan toe zijn en worden schulden efficiënter afgewikkeld.
Wat wijzigt er?
De wet regelt het verbod op schuldregelen, met uitzondering van gemeenten en een aantal beroepsgroepen. Hierdoor wordt geborgd dat schuldenaren niet in de val lopen van onbetrouwbare en onbevoegde partijen.
Erkende schuldregelaars zijn bijvoorbeeld gemeentelijke schuldhulpverleners, advocaten, curatoren, (Wsnp-)bewindvoerders, notarissen, deurwaarders, registeraccountants en accountants-administratieconsulenten.
Ook kan de overheid sneller ingrijpen als de regels worden overtreden, door de mogelijkheid van het opleggen van een bestuursrechtelijke boete.
De maximale bestuurlijke boete sluit aan bij de maximale strafrechtelijke geldboete, die voor overtreding van de regels voor schuldregelen kan worden opgelegd. Voor het overtreden van het verbod op schuldregelen geldt maximaal de geldboete van de vierde categorie, die per 1 januari 2026 € 27.500 bedraagt.
Daarnaast zijn er vaste reactietermijnen voor schuldregelaars en schuldeisers, zodat het proces niet vertraagd wordt en schulden sneller en duidelijker worden opgelost.
Saldo-opgave
Communicatie met schuldeisers vindt meestal digitaal plaats. In de praktijk wordt het Schuldenknooppunt veel gebruikt als communicatiemiddel om een verzoek te doen tot de saldo-opgave en het verzenden van een schuldregelingsvoorstel.
Als de schuldenaar kampt met beslaglegging op inkomsten: loon, uitkering en pensioen, vanuit een deurwaarder dan is dit beslag geregistreerd in het Digitaal Beslagregister. Deze informatie wordt voor burgers zichtbaar gemaakt in Schuldenwijzer en kan daarmee dus gebruikt worden om de schulden, voorafgaand aan het verzoek tot saldo-opgave, in kaart te brengen.
Reactietermijnen
Uiterlijk 21 dagen na de dag waarop het verzoek tot saldo-opgave of het voorstel voor een schuldregeling door de schuldeiser is ontvangen, moet de schuldeiser op dit verzoek hebben gereageerd. De reactie van de schuldeiser moet uiterlijk op de laatste dag van de termijn door de schuldregelaar zijn ontvangen.
Als de termijn is verstreken en de schuldregelaar geen reactie heeft ontvangen van een schuldeiser, stuurt de schuldregelaar een aanmaning. Na ontvangst van die aanmaning heeft de schuldeiser nog eens 14 dagen de tijd om op het verzoek te reageren. De reactie van de schuldeiser moet voor het einde van de aanmaningstermijn binnen zijn. De schuldregelaar kan de reactietermijn verlengen door een schriftelijke mededeling te doen aan de schuldeisers.
Derde mag kosten niet betalen
Het kan voorkomen dat een derde, zoals een werkgever of familielid, bereid is de kosten voor schuldregelen te betalen. Hiermee komen de kosten niet ten laste van het vermogen van de schuldenaar. Er kan in dit geval wel een zekere mate van afhankelijkheid zijn tussen de schuldenaar en de derde.
Om deze afhankelijkheidsrelatie te voorkomen, mag de financier van het traject niet naar de schuldenaar herleidbaar zijn. Daarom is het niet toegestaan om de kosten door een derde te laten betalen. Dit betekent dat bijvoorbeeld een familielid of werkgever van de schuldenaar de schuldregelaar of het kantoor of de organisatie waar de schuldregelaar werkt niet mag betalen voor het schuldregelen.
Schuldregelingen die tot stand komen via donaties zijn toegestaan als de donatie niet herleidbaar is naar de schuldenaar.
Als schuldregelen tegen betaling plaatsvindt door een bevoegde schuldregelaar, kunnen de kosten wel ten laste komen van het vermogen van de schuldenaar.
