Het credo luidt: pluk de dag. En dat is natuurlijk een waarheid als een koe. Maar wie niet nadenkt over de dag van morgen, of eigenlijk: heel veel ‘overmorgens’ verder, kan later weleens voor een nare verrassing komen te staan. Genieten mag, maar regel ook alvast iets voor als je met pensioen gaat. Wat dacht je bijvoorbeeld van straks een eenmalige of maandelijkse uitkering, als aanvulling op je AOW of pensioen? Lijfrente kan je daarbij helpen.
Wat is lijfrente?
Lijfrente is simpelweg een financieel product waarmee je een aanvullend pensioen kunt opbouwen of een regelmatige inkomstenstroom na je pensionering kunt genereren. Eigenlijk is het een soort individuele levensverzekering waarbij je periodiek premies betaalt, zodat je later, als je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, een eenmalige uitkering ontvangt of meerdere periodieke uitkeringen.
Zowel particulieren als zelfstandige ondernemers kunnen een lijfrente afsluiten om extra pensioeninkomen te genereren. Die uitkeringen kunnen zelfs belastingvrij zijn, míts ze voldoen aan bepaalde fiscale voorwaarden. Laat je hierover zeker goed adviseren door een financieel adviseur. Want lijfrente kan een mooie manier zijn om je AOW-uitkering en/of aanvullende pensioen aan te vullen, of om je pensioengat mee te dichten.
Financiële zekerheid is onbetaalbaar
Want zeg nu zelf: financiële zekerheid is toch onbetaalbaar? En het mooie is: in 2023 zijn de regels voor lijfrentesparen aangepast, zodat je er nog meer profijt van kunt hebben.
De recente wijzigingen in de Wet Toekomst Pensioenen (Wtp) bieden verruimde mogelijkheden voor lijfrente. Zo is de jaarruimte voor lijfrenten aanzienlijk verruimd, waardoor je kunt profiteren van een hogere fiscaal aftrekbare inleg tot wel 30 procent van je belastbaar inkomen. Daarmee kan het dus een slimme manier zijn voor het opbouwen van (extra) aanvullend pensioen.
En wat pensioen betreft: daar kun je maar beter zo snel mogelijk mee beginnen. Maar zelfs als je dat nog niet hebt gedaan, is het nooit te laat om alsnog iets voor je pensioen te gaan doen. Met de vernieuwde wetswijzigingen zeggen we eigenlijk: juist nú, met die verhoging van de financiële jaarruimte, is het een goede idee om eens de mogelijkheden van lijfrente voor jou te bekijken.
Voordelen van lijfrentesparen op een rij
Allereerst heb je een belastingvoordeel. De aftrekbare lijfrentepremie verlaagt je belastbaar inkomen, wat je een direct belastingvoordeel oplevert. Ook zorgt de aftrekbaarheid van de premie dat je meer kunt sparen met een ‘lager’ netto spaarbedrag, omdat je dus een deel van je inleg weer ‘terugkrijgt’ van de Belastingdienst. En lijfrenten worden pas belast wanneer je het geld daadwerkelijk krijgt uitgekeerd. Dit betekent uitstel van belastingheffing nu, en een potentieel voordeel in de toekomst, want voor ouderen liggen de belastingtarieven stukken lager.
Nadelen lijfrente
Maar elk voordeel heeft zijn nadeel. Zo hebben de uitkeringsmogelijkheden straks misschien een impact op je toeslagen. Het is daarom goed om alles voor het eventueel afsluiten van een lijfrenteverzekering goed door te bespreken met een financieel adviseur. Want misschien is niet lijfrentesparen de oplossing voor jouw pensioen(gat), maar misschien wel pensioensparen of pensioenbeleggen. De mogelijkheden zijn echt legio, alleen: laat het niet liggen voor later.
