Een relatief jonge werknemer is uit dienst getreden en ondernemer geworden. Hij is afgemeld voor de pensioenregeling. De werkgever heeft een partner- en wezenpensioen op risicobasis en die verzekeringen zijn komen te vervallen, evenals het ANW-hiaat. De werknemer blijkt nu ernstig ziek en het ziet er naar uit dat hij spoedig komt te overlijden. Hij heeft zelf geen regelingen getroffen, met grote gevolgen voor zijn gezin dat straks achterblijft. Kan de werkgever nog iets in betekenen voor deze werknemer?
Helaas is op dit moment niets meer dat je zou kunnen doen. De werknemer is ernstig ziek en komt spoedig te overlijden. Dit betekent dat het risico al is ingetreden en dat is niet meer te verzekeren. Niet door de voormalig werknemer, maar ook niet door de werkgever.
Inruilen voor partnerpensioen
Aangezien er een partnerpensioen op risicobasis verzekerd is, bestaat het recht om een deel van het opgebouwde ouderdomspensioen in te ruilen voor een partnerpensioen. Dat moet de werknemer doen binnen de door de uitvoerder gestelde termijn. Deze termijn is meestal rond de zes weken. Wanneer de uitvoerder dat voorstel nog niet heeft gedaan, is het zaak om dat snel op te vragen en van die mogelijkheid gebruik te maken.
Ondanks het ingetreden risico kan de werknemer hiervan gebruik maken, het recht op uitruil bestond immers al op het moment van uitdiensttreding. De hoogte van het partnerpensioen na ruil is gekoppeld aan het opgebouwde pensioen en/of de diensttijd die de werknemer heeft doorgebracht bij de werkgever. Omdat het een jonge werknemer betreft zal dit partnerpensioen niet heel hoog zijn. Behalve gebruik maken van deze optie zijn er verder geen mogelijkheden om de situatie te verbeteren.
Uitruil bij einde dienstverband
Wijs (aanstaande) ondernemers op de risico’s. De werkgever doet er goed aan om de vertrekkende werknemer te wijzen op de mogelijkheid van uitruil bij einde dienstverband. Overigens kun je volstaan met een verwijzing naar het uitruilvoorstel van de uitvoerder. Inhoudelijk hoeft de werkgever er niet veel over te melden.
Acties
De adviseurs van de nieuwe ondernemer doen er verder goed aan om de volgende acties mee te geven:
1 Vraag voordat je uit dienst gaat de benodigde verzekeringen aan
Iedereen die als ondernemer start, is voor wat betreft arbeidsongeschiktheid (ziekte) en overlijden volledig op zichzelf aangewezen. Dat betekent dat de risico’s die je loopt als ondernemer of door jezelf gedragen worden, of afgedekt moeten worden door middel van een verzekering. Omdat het risico op ieder moment kan intreden is het belangrijk om deze vragen tijdig te stellen, maar ook op tijd verzekeringen af te sluiten. Hier ligt een taak voor de accountant, de verzekeringsadviseur of de bank.
2 Doe een gezondheidscheck
Wetende dat je als ondernemer een risico neemt ten aanzien van arbeidsongeschiktheid en overlijden, is het verstandig om, voordat je daadwerkelijk een stap zet richting ondernemerschap, een gezondheidscheck te laten doen.
Jan van Harten MPLA CCFP is pensioenspecialist bij &Gommer Pensions Group.
Bron: Pensioen Vanmorgen
