Sinds 1 juli 2015 geldt de Wet Pensioencommunicatie, die op 1 juli 2023 verder is aangescherpt. Deze wet verplicht pensioenuitvoerders om de keuzeomgeving zo in te richten dat deelnemers, partners en pensioengerechtigden goed worden begeleid bij het maken van passende keuzes. “Omdat nog niet alle pensioenuitvoerders de mogelijkheid bieden om die begeleiding via een pensioenconsultant te laten verlopen, zijn werknemers in sommige gevallen aangewezen op de informatie die ze zelf moeten ophalen in de portal van de uitvoerder”, legt Ron Mulder MPLA, pensioenadviseur bij Alpina en als docent verbonden aan MOC Uitgevers, uit.
Effectiviteit pensioenportals wordt overschat
Uit onderzoek van Netspar, Network for Studies on Pensions, Aging and Retirement, blijkt dat online tools werknemers helpen om na te denken over hun pensioenkeuzes, maar de effectiviteit van deze tools moet niet worden overgewaardeerd. Deelnemers die zelf een tool doorliepen, overschatten hun eigen deskundigheid vaker en begrijpen de financiële gevolgen hiervan minder goed. Onderzoek van Nibud laat zien dat een groot deel van de 25‑ tot 67‑jarigen weinig tot niets weet over de veranderingen in het nieuwe pensioenstelsel en aangeeft behoefte te hebben aan begeleiding bij pensioenkeuzes. Sterker nog; veel mensen verwachten ondersteuning van Mijnpensioenoverzicht.nl en van pensioenuitvoerders, vooral wanneer het eigen pensioen dichterbij komt. Jongeren zien juist een belangrijke rol weggelegd voor werkgevers.
“Het is belangrijk dat de adviseur op de hoogte is van alle beschikbare vormen van begeleiding.”
–Ron Mulder–
Volgens Mulder kan de impact van pensioenkeuzes heel groot zijn. Er moet daarom meer aandacht voor zijn. “Een werknemer kreeg drie opties voorgelegd: een standaardcombinatie van 1.000 euro ouderdomspensioen met 700 euro partnerpensioen, een variant met minder ouderdomspensioen en meer partnerpensioen, of juist een hogere ouderdomsuitkering in ruil voor een lager partnerpensioen. Deze werknemer dacht samen met de partner de juiste keuze te hebben gemaakt, aangezien de werknemer een slechte medische gesteldheid had. Samen kozen ze voor de laatste optie. Beter nu zoveel mogelijk pensioengeld ophalen was de gedachte. Op zich logisch, maar niet in deze situatie. De beslissing had tot gevolg dat zijn partner bij zijn overlijden géén partnerpensioen meer zou ontvangen. Een fout met grote financiële gevolgen”, verduidelijkt Mulder.
Keuzebegeleiding als onderscheidend vermogen
Voor HR‑ en salarisadviseurs is het essentieel om keuzebegeleiding onder de aandacht te brengen binnen organisaties of bij relaties. Goede ondersteuning en begeleiding bij pensioenkeuzes is een waardevolle aanvulling binnen het arbeidsvoorwaardenpakket. Een werkgever kan zich hiermee onderscheiden, vindt Mulder. “Het is belangrijk dat de adviseur op de hoogte is van alle beschikbare vormen van begeleiding. Van digitale hulpmiddelen tot persoonlijke gesprekken of een combinatie van beide. Duidelijke communicatie is daarbij cruciaal. Schakel desnoods een specialist in om medewerkers daadwerkelijk te helpen bij het maken van de juiste keuzes.”
Volgens Mulder zou keuzebegeleiding aangeboden moeten worden op verschillende momenten tijdens iemands werkzame leven: “Bij indiensttreding is het logisch dat er aandacht is voor pensioenvormen en mogelijke aanvullende regelingen. Maar ook op andere momenten is het verstandig om het over de oudedagsvoorziening te hebben. Want wat zijn de gevolgen voor de pensioenaanspraken bij een huwelijk of echtscheiding en hoe werkt het als een medewerker gaat samenwonen?” Het is volgens hem belangrijk om de werknemer daarin mee te nemen, zonder de verantwoordelijkheid over te nemen. “Het doel van keuzebegeleiding is om inzicht te geven in de mogelijke financiële gevolgen, niet een volledig persoonlijk financieel advies. Dat blijft uiteindelijk de verantwoordelijkheid van de werknemer zelf.”
Rekenvoorbeelden en praktische tips
Naast de rol van de salarisadministrateur en HR-adviseur heeft Mulder tijdens zijn cursussen veel aandacht voor wet- en regelgeving. Daarnaast geeft hij rekenvoorbeelden en praktische tips. Voor adviseurs die werk willen maken van keuzebegeleiding heeft Mulder alvast een tip: “Maak ieder jaar in juli een selectie van medewerkers die in het komende jaar hun AOW‑gerechtigde leeftijd bereiken. Daarmee creëer je minimaal een half jaar ruimte om samen met de medewerker in gesprek te gaan over hoe hij of zij de pensioenregeling wil vormgeven.”
Laat je bijpraten over keuzebegeleiding van de werknemer
Tijdens de cursus krijg je inzage in de mogelijkheden en aan de hand van rekenvoorbeelden zie je de financiële gevolgen als het gaat om de hoogte van de pensioenaanspraken. Wil je meer weten over de keuzebegeleiding van de werknemer, laat je dan in 2 uur online bijpraten door Ron Mulder.
