Hoe beoordeelt u de constatering dat pensioenfondsen uiterlijk één maand voor invaren aan deelnemers een prognose-transitieoverzicht moeten sturen, met daarin ook informatie over compensatie, terwijl de AFM aangeeft dat pensioenfondsen hun deelnemers eigenlijk al (veel) eerder moeten informeren over de gevolgen van (arbeids-)keuzes op eventuele compensatie?
Pensioenfondsen moeten deelnemers op persoonlijke wijze informeren over de compensatie, ongeacht of zij daarvoor in aanmerking komen. Deze informatie met persoonlijke (pensioen)bedragen staat in het prognose-transitieoverzicht. Dit overzicht moet uiterlijk één maand voor het transitiemoment worden verstrekt. Het wettelijke voorschrift is in samenspraak met de Autoriteit Financiële Markten (AFM) tot stand gekomen.
Informatie over compensatie
Compensatie is bedoeld voor actieve deelnemers die een toekomstig nadeel ondervinden van de overstap met de pensioenregeling op een andere premiesystematiek. Om deelnemers goed mee te nemen in deze transitie, is het streven van pensioenfondsen om al in een vroeg stadium, eerder dan een maand voor de transitiedatum, informatie te verstrekken over compensatie. Maar persoonlijke informatie over de hoogte van de compensatie is dan (vaak) nog niet beschikbaar.
Eerder informeren
Om teleurstellingen te voorkomen, en omdat deelnemers hun keuzes vaak niet binnen een maand kunnen aanpassen, is het advies van AFM dat fondsen en werkgevers de werknemers er al eerder op wijzen hoe de regeling werkt en wie ervoor in aanmerking komen.
Duidelijke en juiste informatie
Het kabinet deelt met de AFM het uitgangspunt dat het belangrijk is dat deelnemers goed worden meegenomen in de transitie van hun pensioenfonds. Om dit te bereiken verstrekt de pensioenuitvoerder duidelijke, juiste en evenwichtige informatie over de gevolgen die de transitie heeft voor betreffende deelnemer; dat is dus van groot belang.
Tijdig verstrekken
Deze informatie moet ook tijdig worden verstrekt en ertoe aanzetten dat de deelnemer relevante actie onderneemt, bijvoorbeeld bij de overweging over te stappen op ander werk. AFM geeft aan dat pensioenfondsen (in samenwerking met de werkgever) dit kunnen doen bijvoorbeeld door al eerder dan een maand voor de transitie een extra brief te sturen aan de relevante doelgroep of door extra aandacht te besteden aan compensatie op de website, in webinars of in nieuwsbrieven.
Het is dus niet zo dat het prognose-transitieoverzicht uiterlijk een maand voor de transitiedatum de enige informatie over de transitie is die deelnemers ontvangen.
Uniform Pensioen Overzicht
Ook het reguliere jaarlijkse voorgeschreven Uniform Pensioenoverzicht (UPO) bevat de waarschuwing dat een eventuele uitdiensttreding gevolgen kan hebben (voor compensatie en daarmee) voor hun pensioenopbouw. Aangezien exacte transitie-effecten nog niet bekend zijn, staan in het UPO geen concrete bedragen. Deelnemers worden in het UPO ook doorverwezen naar het deel van de website dat gaat over compensatie.
Meenemen in pensioentransitie
Volgens de minister spannen pensioenuitvoerders zich op een adequate wijze in om hun deelnemers goed mee te nemen in de pensioentransitie. Er ligt een rol en verantwoordelijkheid bij pensioenfondsen en werkgevers om werknemers goed te informeren over arbeidsvoorwaarden, waaronder pensioen. Ook de werknemer heeft een rol zichzelf goed te informeren.
Het staat de bij de pensioenregeling betrokken werkgevers en OR (of de sociale partners) vrij een passende compensatieregeling af te spreken, of om dat niet te doen, zolang de evenwichtigheid is te waarborgen over het geheel aan afspraken over de nieuwe pensioenregeling en de transitie.
Contact opnemen
Aangezien er verschillen zijn tussen pensioenfondsen in de vormgeving van compensatieregelingen, is het verstandig dat werknemers met vragen contact opnemen met de werkgever of met het pensioenfonds als er iets gaat wijzigen, privé of met werk. Onder het kopje ‘Compensatie voor andere opbouw van uw pensioen’ staat dit ook aangegeven op www.pensioenduidelijkheid.nl.
Geen aanpassing
Bent u bereid minimale wettelijke eisen of richtlijnen vast te leggen voor communicatie over compensatieregelingen, waaronder een passende minimale termijn voor die communicatie?
De minister ziet geen geen concrete aanleiding om de voorschriften aan te passen die zien op de informatieverstrekking over (de werking van) compensatieregelingen.
