Bijna een miljoen zelfstandig ondernemers heeft geen adequate financiële bescherming hebben bij langdurige ziekte of een ongeval. Dit blijkt uit een analyse van de meest recente cijfers van het CBS en TNO , uitgevoerd door Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl.
Hoewel het aantal zelfstandigen blijft groeien, daalt juist het aantal ondernemers met een AOV. In 2011 betaalde 23% van de zzp’ers nog voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, in 2023 ging dat aantal omlaag naar slechts 15,7%. Wel had in totaal 21% van de zzp’ers in 2023 iets geregeld om inkomensverlies bij ziekte of arbeidsongeschiktheid op te vangen. Hieronder vallen naast AOV’s ook broodfondsen en vrijwillige verzekeringen via het UWV. Voor 2025 zijn nog geen officiële cijfers, maar er zijn geen aanwijzingen dat sprake is van een verschuivende trend.
Waarom verzekeren vaak uitblijft
De lage verzekeringsgraad onder zelfstandig ondernemers staat in groot contrast met de risico’s die zij lopen. Terwijl werknemers recht hebben op loondoorbetaling bij ziekte, zijn zelfstandigen volledig op zichzelf aangewezen. Toch sluiten velen van hen geen verzekering af vanwege hoge kosten, onduidelijke voorwaarden of het idee dat het “wel mee zal vallen”.
Uit cijfers van het CBS blijkt dat 46% van de onverzekerde zzp’ers de premie te hoog vindt, en 32% aangeeft deze niet te kunnen betalen.
Voorlopig geen verplichte AOV
Het kabinet werkt sinds het Pensioenakkoord van 2019 aan een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen, maar de invoering is herhaaldelijk uitgesteld . Volgens de huidige planning treedt de regeling op zijn vroegst in 2027 in werking. Tot die tijd blijft verzekeren vrijwillig, maar het overgrote deel van de zzp’ers doet dat niet.
Tijd voor bewustwording
De lage verzekeringsgraad onder zzp’ers blijft opvallend, zeker in een tijd waarin het aantal zelfstandigen blijft groeien. Wat mensen wel of niet regelen bij ziekte verschilt sterk. Van verzekeren, tot sparen of deelname aan een broodfonds. Het is belangrijk dat zelfstandig ondernemers zich bewust zijn van hun positie en de keuzes die ze hebben.
